Finanční rezerva pro každou příležitost
Porovnání kontokorentů
-
-
Poštovní spořitelna
Kontokorent -
Úroková sazba
17,90 % p.a. -
Poplatky
Zdarma -
Limit
1 000 – 250 000 Kč
-
-
Equa bank
Kontokorent -
Úroková sazba
19 % p.a. -
Poplatky
Zdarma -
Limit
5 000 – 100 000 Kč
-
-
Komerční banka
Kontokorent -
Úroková sazba
19,99 % p.a. -
Poplatky
Zdarma -
Limit
2 000 – 60 000 Kč
-
-
mBank
Kontokorent -
Úroková sazba
12,90 – 18,90 % -
Poplatky
Zdarma -
Limit
5 000 – 300 000 Kč
-
-
MONETA Money Bank
Kontokorent -
Úroková sazba
14,90 – 21,99 % p.a. -
Poplatky
29 Kč -
Limit
5 000 – 100 000 Kč
-
-
UniCredit Bank
Kontokorent -
Úroková sazba
18 % p.a. -
Poplatky
Zdarma -
Limit
5 000 – 150 000 Kč
Co je to kontokorent?
V záporu nesmíte být neomezeně dlouho, standardně jednou za půl roku je třeba dosáhnout na účtu alespoň nuly. V opačném případě vám banka připíše na konto nepříjemný poplatek, který musíte připočíst ke standardním úrokům. Před výběrem kontokorentu, a tedy i banky, je dobré sledovat hned několik charakteristik. Jednak se jedná o výši úvěrového limitu, poté o poplatky za sjednání a vedení kontokorentu (ty mohou být jak v podobě jednorázové platby nebo pravidelného placení úroků).
Jakým způsobem lze kontokorent využívat?
Povolené přečerpání účtu zvyšuje solventnost klienta. Jakmile má kontokorent zřízený, automaticky mu vzroste disponibilní zůstatek na účtu. Peníze pak lze využít na cokoliv, nemusí to být ale nejlepší nápad. V ideální případě slouží kontokorent jako pohotovostní rezerva. Objeví-li se neočekávané výdaje nebo dojde k náhlému výpadku příjmů, pak lze kontokorent využít ke krátkodobému překlenutí nedostatku financí na účtu.
Na sjednání kontokorentu jinak není nic špatného a nenese s sebou téměř žádné riziko. Úroky se platí pouze ve chvíli, kdy čerpáte peníze čili zůstatek na účtu je v záporu. Jak vysokou částku vyčerpáte a jak ji budete splácet pak už je na vás. Banka vám nenařizuje žádný splátkový kalendář ani výši měsíčních splátek. Jste pouze omezení maximální výši kontokorentu a dobou, do kdy je nutné se vrátit opět na nulový zůstatek. Ta se pohybuje od šesti měsíců do jednoho roku.
Kontokorent není lékem na všechny finanční neduhy
Ač se to nemusí na první pohled zdát a doposud jste spěli k názoru, že může kontokorent vyřešit všechny vaše finanční problémy, není to tak. Podobně jako v úvodu zmiňovaná kreditní karta i kontokorent je poměrně drahý úvěr (z bankovních úvěrů nejdražší).
Porovnáme-li povolené přečerpání účtu s klasickým bankovním úvěrem, pak mají účelové i neúčelové půjčky mnohdy i o 10 procent nižší úrok. Častým chytákem pak jsou různé poplatky, které nejsou na první pohled vidět, ale nakonec je také pocítíte.
Běžné půjčky však zdaleka nedosahují takové flexibility, která je právě u kontokorentu oceňována. Což je hlavní důvod, proč se vyplatí mít kontokorent u svého účtu zřízený. Peníze můžete čerpat kdykoliv a hned, nebo také nemusíte, není-li příležitost. Navíc i vědomí, že disponujete finanční rezervou, kterou nikdy nemusíte využít, avšak můžete, často vnáší klid do mnoha duší.
Krátkodobá půjčka jako alternativa ke kontokorentu
Jako o alternativě ke kontokorentu lze zauvažovat o půjčkách do výplaty. Do finanční tísně byste se neměli dostávat opakovaně a řada nebankovních společností má ve své nabídce první půjčku zdarma. Získáte tak nižší finanční obnos, který vám pomůže překonat náročné období a na úrocích nezaplatíte ani korunu.
Protože jsou tyto půjčky bezúročné, vyplatí se dokonce více než kontokorent, používáte-li je s rozmyslem. Každá další půjčka u téhož poskytovatele je již zpoplatněna dle standardního sazebníku. Nebankovních věřitelů, které nabízejí první půjčku zdarma je však mnoho, a tak není problém využít podobné akční nabídky hned několikrát. Ostatně o tom se můžete přesvědčit hned níže ve srovnání krátkodobých půjček.
-
-
Půjčka
1 000 – 25 000 Kč -
Splatnost
Od 5 do 180 dní -
První půjčka zdarma
-
-
Výše půjčky
500 – 8 000 Kč -
Splatnost
Od 1 do 30 dní -
První půjčka zdarma
-
-
Výše půjčky
500 – 8 000 Kč -
Splatnost
Od 1 do 30 dní -
První půjčka zdarma
-
-
Půjčka
1 000 – 30 000 Kč -
Splatnost
Od 1 do 30 dní -
První půjčka zdarma
Výhody kontokorentu
Jak už bylo řečeno, kontokorent nabízí velmi pružné podmínky. Využíváte ho pouze ve chvíli, kdy potřebujete. Nemusíte v době čerpání kontaktovat banku, ani podepisovat žádnou smlouvu.
Podepíšete úvěrovou smlouvu, nezavazujete se tím však k tomu, že byste museli někdy kontokorent využít. Jeho chvíle přichází až když ho skutečně potřebujete.
Jakmile je kontokorent sjednán, neexistuje mezi myšlenkou čerpat kontokorent a skutečnou výplatou peněz žádná časová prodleva – jako by již byly peníze na vašem bankovním účtu.
Kontokorent nabízí banka každému klientovi, který má pravidelný měsíční příjem, ať už je zaměstnancem nebo podnikatelem. Jeho výše se pak často rovná trojnásobku průměrného měsíčního příjmu.
Kolik znáte bank, tolik existuje kontokorentů. Každá banka nabízí svůj vlastní specifický úvěrový produkt, který se liší výší poplatků, mírně úrokovými sazbami a délkou „záporného období“. Každý si tak skutečně přijde na své.
Nevýhody kontokorentu
Jelikož se kontokorent rovná konkrétnímu násobku vaší mzdy (nejčastěji trojnásobku), nemůžete počítat, že byste ho použili k financování bydlení apod. K tomu jsou ostatně určeny jiné bankovní úvěrové produkty, s vyššími limity a nižším úrokem.
Cenou je míněna částka, kterou budete muset zaplatit ve chvíli, kdy začnete čerpat peníze „do mínusu“. Zahrnuje jak úroky, tak další poplatky. Oproti méně flexibilním úvěrovým produktům je samozřejmě vyšší.
Časté dotazy
Je možné si sjednat kontokorent online?
Máte-li bankovní účet u některé z renomovaných bank, pak je možné si u nich sjednat kontokorent i prostřednictvím internetu.
Jaké poplatky jsou spojeny s kontokorentem?
Výše a množství poplatků se liší. Některé banky si účtují poplatek za zřízení či měsíční správu a posléze mají nižší úrokovou sazbu. Jiné naopak tyto poplatky účtují a ušetříte na úrocích. Jde tak pouze o vaše preference.
Za jakých podmínek lze kontokorent získat?
O kontokorent může žádat kdokoliv starší 18 let, jenž disponuje pravidelným měsíčním příjmem.
Je možné zažádat o kontokorent i když nejsem klientem žádné banky?
Jelikož se jedná o povolené přečerpání účtu, je třeba mít zřízený s kontokorentem i osobní účet. Na něm pak musí být zaznamenány pravidelné příjmy.
Je problémem cizí státní občanství?
Některé z bank nabízí kontokorent i cizím státním příslušníkům, opět je zde však podmínka, vlastnit u této banky účet. Cizinci by proto měli vybírat banku i z tohoto hlediska, počítají-li do budoucna se zřízením přečerpání účtu.
Je třeba splácet kontokorent pravidelně?
Není, kontokorent nemá žádný splátkový kalendář. Splácíte vždy, jak se vám to hodí. Pouze je nutné jednou za stanovené období dosáhnout na účtu alespoň nulového zůstatku.
Můžu si nechat převést kontokorent od jiné banky?
Některé banky se specializují i na převody kontokorentů od jiné banky. Stačí přinést z původní bankovní instituce smlouvu o kontokorentu nebo výpis, kde je kontokorent uveden.
Je možné si limit kontokorentu navýšit?
Ano, jakmile vzrostou vaše měsíční příjmy, pak není s navýšením povoleného přečerpání účtu žádný problém.
