Nebankovní půjčka

Nabídka půjček pro každého

Co je nebankovní půjčka

Pokud si potřebujete půjčit peníze, ale nepodařilo se vám získat půjčku v bance, můžete se obrátit na nebankovní úvěrové poskytovatele. Jejich pravidla nejsou tak přísná jako u bank. Mnoho nebankovních společností nabízí půjčky ihned na účet a často i půjčky bez doložení příjmu. Některé pak nabízí i půjčky bez registru, což znamená že jsou ochotné vám půjčit, i když máte negativní záznamy v úvěrovém registru. Záleží na posouzení konkrétní společnosti. Můžete si také půjčit malou částku peněz na krátkou dobu – to znamená, krátkodobou půjčku, zájemci o vyšší úvěry však mohou získat i dlouhodobou nebankovní půjčku. Žádná seriózní společnost po vás nebude chtít, abyste před poskytnutím půjčky zaplatili jakýkoli poplatek.

Stejně jako banka i nebankovní společnost prověří vaši úvěruschopnost. Čím vyšší je vaše bonita, tím nižší úrok můžete získat. Pokud je nebankovní společnost ochotna vám půjčit, měli byste si ověřit, jaká je roční procentní sazba nákladů (RPSN). Nebankovní společnosti, které neprověřují bonitu klienta tak přísně, počítají s vyšším rizikem nesplácení úvěru, což se samozřejmě promítá do výše úrokové sazby, a klient tak na úvěru přeplatí mnohem více.

Při výběru doporučujeme kontaktovat ověřené nebankovní společnosti, které se taky nachází v našem srovnání. Doporučujeme zjistit si podmínky úvěru, například jaké mají sankční poplatky a jak společnost postupuje v případě nesplácení úvěru. Zkontrolujte si reference společnosti a také její webové stránky.

Typy nebankovních půjček

• Krátkodobé půjčky– existuje celá řada typů krátkodobých půjček, které se mohou lišit svým účelem nebo úvěrovými podmínkami. Krátkodobé půjčky obecně však charakterizuje kratší doba splácení, která činí maximálně jeden rok. Obvykle jsou však tyto půjčky spláceny prostřednictvím jedné splátky do 30 dnů od zřízení úvěru.
• Dlouhodobé půjčky– jedná se o nebankovní úvěry s délkou splatnosti přesahující 1 rok. Výjimkou nejsou ani dlouhodobé půjčky se splatností 5 let a více. Tyto půjčky obvykle charakterizuje nižší RPSN, vyšší úvěrový rámec a jsou spláceny pravidelnými měsíčními splátkami.
• Půjčky ihned na účet– jedná se o typ krátkodobé půjčky, kterou lze vyřídit online do pár minut. Slouží k umoření náhlých finančních výdajů. Půjčku ihned na účet charakterizuje výrazně vyšší RPSN, protože je však splacena obvykle do jednoho měsíce, příliš velkou částku dlužník na úrocích nepřeplatí.
• Půjčky ihned na ruku– druh hotovostní půjčky, o kterou můžete žádat podobným způsobem jako o půjčku ihned na účet, s tím rozdílem, že vám je nakonec půjčená částka vyplacena přímo na ruku. Sjednání půjčky tak je okamžité, vyplacení peněz se může pozdržet v závislosti na vaší aktuální poloze.
• Půjčky bez registru– nenechte se zmást, půjčka bez registru nepředstavuje úvěr, který byste mohli dostat, aniž by poskytovatel nahlížel do registrů dlužníků. Poskytovatel nebankovní půjčky je povinný do nich stejně jako banka nahlížet. Obvykle však posuzuje situaci každého jednotlivce individuálně a běžně není problém půjčku získat, i když máte nějaké negativní záznamy v úvěrové historii.
• Bez doložení příjmu– úvěr, který je vhodný pro kohokoliv s neprokazatelnými či nestálými příjmy. Může se stát, že vaše žádost o půjčku ztroskotá na nemožnosti doložit příjmy, u této nebankovní půjčky se však podobné nepříjemnosti obávat nemusíte.

Jak vybrat nebankovní půjčku

Potřebujete nové auto, renovovat koupelnu nebo jenom zaplatit větší nákup v obchodě? Nemáte dostatek úspor na nákup dražšího zboží nebo služeb? Řešením může být nebankovní půjčka. Půjčka je však závazek, který je třeba pečlivě propočítat. Půjčky je třeba splácet. Pojďme si v krátkosti projít, jak vybrat nebankovní půjčku.

1. Jak velký dluh si mohu dovolit a kolik mě bude půjčka stát?

Jak už víte, existuje několik typů nebankovních půjček. Abyste si mohli vybrat tu nejvhodnější, musíte si ujasnit, co vlastně potřebujete a co si můžete dovolit. Řekněte si, kolik peněz chcete, ale také kolik můžete měsíčně splácet a jak dlouho budete půjčku splácet.

Nejdříve je tedy třeba zjistit, jakou částku si plánujete půjčit. Kolik peněz skutečně potřebujete? Máte něco našetřeno? Počítejte s tím, že nemusíte získat půjčku, která by pokryla 100 % nákladů.

Pak si ujasněte, kolik můžete měsíčně splácet a jak dlouho to chcete dělat. Podívejte se na svůj pravidelný měsíční příjem a výdaje a určete částku, kterou si můžete dovolit. Splátka půjčky by neměla být vyšší než třetina vašeho čistého příjmu.

2. Vyberte si z nejběžnějších typů půjček

S nabídkou půjček jste už obeznámeni, takže nyní na vás spočívá volba, který typ nebankovní půjčky bude pro vaši situaci nejvhodnější:

• Krátkodobé půjčky
• Dlouhodobé půjčky
• Půjčky ihned na účet
• Půjčky ihned na ruku
• Bez registru
• Bez doložení příjmu

Každá z těchto půjček má trochu jiné podmínky, a ne každá je univerzálně vhodná pro kteroukoliv situaci.

Při výběru půjčky porovnejte alespoň tři nabídky od různých společností. Sledujte RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která musí být součástí smlouvy. Jedná se o celkové náklady na úvěr, které zahrnují nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky.

4. Nedělejte ukvapená rozhodnutí

Nejen nebankovní společnosti ale i banky inzerují své půjčky a snaží se vás přesvědčit, že právě jejich půjčka je ta nejlepší. Oslovují vás v televizi, novinách a hojně na internetu. Nejde jen o webové stránky, ale také o reklamy na sociálních sítích. Někteří z nich lákají své klienty na omezenou nabídku, super nabídku pouze v určitém čase, slibují peníze bez zkoumání registrů a dalších závazků žadatele.

Pokud váháte, zda se nejedná o podvod, ptejte se:

• Je společnost nabízející půjčku důvěryhodná?
• Slibují, že půjčku určitě dostanete?
• Zajímá je vaše bonita, tj. poměr příjmů a výdajů, a vaše schopnost splácet úvěr?
• Kontrolují, zda nejste v registru dlužníků?
• Je pro vás nabídka opravdu výhodná? Jaké jsou celkové náklady na půjčku?
• Žádají poplatky před podpisem smlouvy?
• Máte dostatek času na prostudování podmínek a smlouvy o půjčce?

Buďte obezřetní a vyhýbejte se podezřelým reklamám. Česká národní banka se snaží s podvodnými úvěrovými společnostmi bojovat, ale jedná se o nikdy nekončící boj.

5. Využijete-li nezávislého srovnání, určitě nic nezkazíte

Pokud se stále dostatečně neorientujete v rozsáhlé nabídce nebankovních půjček nevadí. Právě pro vás existují služby nezávislých srovnávačů, které zadarmo srovnají jednotlivé nebankovní půjčky podle vámi zadaných kritérií. Takový srovnávač vám tak může ušetřit čas i peníze, a navíc získáte jistotu, že jste se rozhodli správně.

Přemýšlíte, jakého poskytovatelé nebankovní půjčky vybrat? Můžete začít s tímto krátkým výčtem:

• Profi Credit: Profi Credit nabízí flexibilní nebankovní úvěry bez poplatku. Maximální výše půjčky činí 166 000 Kč a půjčka je obvykle schválena do 24 hodin.
• Home Credit: Spolehlivá nebankovní půjčka od Home Credit nabízí flexibilní podmínky splácení – můžete si změnit výši splátek a případně i nějakou splátku odložit. Vyřízení půjčky i předčasné splacení je pak zdarma. Nebankovní půjčky od Home Credit nabízí úvěrový rámec až 250 000 Kč.
• Provident: Provident nabízí nebankovní půjčku v maximální výši 170 000 Kč. Peníze přitom můžete čerpat na účet i v hotovosti. Schválení půjčky probíhá obratem, a navíc tento úvěr nabízí velmi flexibilní podmínky, které si lze nastavit podle vlastních potřeb.
• Ferratum: Rychlá nebankovní půjčka bez doložení příjmů od společnosti Ferratum nabízí možnost postupného čerpání peněz a splácení podle potřeby. Půjčit si můžete až 80 000 Kč a společnost kromě jiného nabízí novým klientům první půjčku zdarma.
• Cool Credit: Cool Credit nabízí krátkodobé půjčky do 20 000 Kč, které jsou poskytovány bez zajištění. Půjčka je ihned schválená a je vhodná pro žadatele s negativním záznamem v úvěrové historii.
• Via SMS: Nabízí půjčku, kterou lze vyřídit už za 15 minut s úvěrovým rámcem 60 000 Kč. Od druhého úvěru lze o půjčku žádat prostřednictvím SMS zprávy, první půjčka přitom může být až do výše 16 000 Kč zcela zdarma.

Na co se dívat při výběru nebankovní půjčky

Dohled nad nebankovními společnostmi v České republice vykonává Česká národní banka. Na trhu však stále existují společnosti, které pravidla porušují. Pokud je společnost ochotna vám půjčit bez nahlížení do registru dlužníků, měli byste se mít na pozoru. Nepoctivé nebankovní společnosti mají často kontaktní údaje uvedené jako P.O. BOX, špatně čitelné smlouvy, ručení nemovitostí i za malou půjčku, nepřiměřeně vysoké úroky a RPSN, ručení za půjčku směnkou, vysoké sankce za nesplácení půjčky atd.

V bankách i renomovaných nebankovních společnostech jsou sankce omezeny zákonem a odvíjejí se od aktuální úrokové sazby ČNB. Nejdůležitějším kritériem při výběru konkrétního finančního produktu je jeho konečná cena. V úvahu je třeba vzít zejména celkové náklady na úvěr. Měli byste se řídit roční procentní sazbou nákladů (RPSN), která vám ukáže celkové náklady na splácení úvěru.

Jak probíhá žádost o nebankovní půjčku

Vyberte si nebankovní půjčku, která vám vyhovuje. Po výběru začnete vyplňovat žádost. Uvedete požadovanou výši půjčky a vyplníte osobní údaje, které jsou vyžadovány a žádost odešlete ke zpracování.  Posléze vám na e-mailovou adresu, kterou jste uvedli v procesu žádosti, přijde e-mail s pokyny a úplnými informacemi.

Po schválení půjčky vám je nejprve zaslána smlouva o půjčce na vaši e-mailovou adresu, abyste si mohli text smlouvy prohlédnout a případně se k němu vyjádřit. Poté sdělíte číslo bankovního účtu, na který bude půjčka zaslána bankovním převodem. (Pokud nežádáte o půjčku na ruku).

Veškerá komunikace probíhá na zabezpečeném portálu, který je chráněn šifrováním a používá k tomu bezpečnostní certifikát. Nemusíte se obávat, že vaše data uvidí někdo nepovolaný.

1. Vyberete si půjčku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
2. Vyplníte žádost o půjčku a vyčkáte.
3. Obdržíte veškerou dokumentaci včetně úvěrové smlouvy. Pokud souhlasíte s úvěrovými podmínkami, smlouvu podepíšete.
4. Čerpáte půjčku na vámi vybraný bankovní účet, případně hotově.

Kdo může získat nebankovní půjčku?

• Půjčku může získat fyzická osoba, která dosáhla věku 18 let,
• Má způsobilost k právním úkonům,
• Je občanem České republiky nebo cizincem s trvalým pobytem v ČR
• V závislosti na typu úvěru mohou být vyžadované příjmy ze závislé činnosti, podnikání nebo jiné příjmy, které lze doložit.

Výhody a nevýhody nebankovní půjčky

V poslední době dává stále více lidí přednost nebankovním společnostem a jejich půjčkám, a to především kvůli jejich výhodám, jako je snadnější a rychlejší vyřízení, možnost použít peníze na cokoliv bez prokazování příjmů nebo účelu použití. Stačí vyplnit online formulář na webových stránkách nebankovní společnosti nebo poslat SMS zprávu z mobilního telefonu s potřebnými informacemi a žádost o půjčku máte vyřízenou během několika minut. Schválení půjčky je obvykle bezproblémové a proběhne během několika hodin někdy i minut

Výhody půjčky od nebankovní společnosti:

• Snadné a rychlé vyřízení
• Možnost použít peníze na cokoliv
• Můžete půjčku získat i bez prokazování příjmů a účelu použití
• Rychlá žádost online a čerpání finančních prostředků už za pár hodin

Kromě výhod mají nebankovní půjčky i některé nevýhody, jako jsou vyšší úrokové sazby. Nebankovní společnosti často méně ověřují úvěruschopnost klienta, poskytnutí úvěru je pro ně rizikové a toto riziko se odráží ve výši úroků a poplatků za poskytnutý úvěr. Půjčky od nebankovních společností mohou vaši finanční situaci nejen zlepšit, ale také výrazně zhoršit, ale pouze v případě, že půjčku nesplatíte v termínu splatnosti. Totéž však platí pro všechny půjčky.

Nevýhody nebankovních půjček:

• Vyšší úroky a RPSN
• Řada poskytovatelů se stále pokouší klienty „napálit“ na nekalé obchodní praktiky

Často kladené otázky o nebankovních půjčkách

Co potřebuji k žádosti o nebankovní půjčku?

Abyste mohli požádat o nebankovní půjčku, musíte být starší 18 let. Další požadavky nejsou vždy povinné, ale mohou zajistit, že získáte výhodnější úvěrové podmínky. Ideální tak je mít zajištěný zdroj příjmů a dobrou úvěrovou historii, což znamená dobře spravované finance, a ne příliš mnoho dalších půjček a dluhů. Během procesu žádosti budete možná muset předložit také doklad totožnosti.

Co je to RPSN?

RPSN je zkratka pro roční procentní sazbu nákladů. Označuje částku, kterou dlužníci platí navíc k výši půjčky neboli k jistině. RPSN se liší od úrokové sazby – rovná se úrokové sazbě plus případným poplatkům za půjčku.

Jaký je rozdíl mezi zajištěnou a nezajištěnou nebankovní půjčkou?

Zajištěné půjčky jsou zajištěny částí majetku dlužníka – zástavou – obvykle nemovitostí. Protože dlužník v případě nesplácení může přijít o svůj majetek, mají zajištěné půjčky obvykle nižší úrokové sazby. Nezajištěné půjčky nejsou zajištěny zástavou, ale úvěruschopností dlužníka. Protože věřitel u nezajištěné půjčky podstupuje větší riziko, bývají úrokové sazby vyšší.

Co je splatnost nebankovní půjčky?

Splatnost nebankovní půjčky označuje dobu, po kterou musí dlužníci splácet své půjčky. Splatnost nebankovní půjčky se obvykle pohybuje mezi jedním měsícem až rokem, narazit však můžete i na půjčky se splatností v řádech let.

Co sem mi může stát, pokud nebudu půjčku splácet?

Záleží na úvěrových podmínkách. Pokud máte zajištěnou nebankovní půjčku, můžete přijít o zástavu. V případě nezajištěných půjček se jedná o placení poplatků za prodlení plateb a v krajním případě může být váš dluh předán až k exekutorovi. Každopádně platí, že pokud máte se splácením nebankovní půjčky jakýkoliv problém, je třeba kontaktovat úvěrového poskytovatele a situaci s ním řešit.

Celkové shrnutí

Nebankovní půjčky nabízejí celou řadu možností, které mohou uspokojit řadu vašich potřeb. Dlouhodobé nebankovní půjčky lze využít i ke konsolidaci menších nevýhodných úvěrů. Krátkodobé půjčky naopak slouží k uspokojení akutního finančního nedostatku.

Kromě toho však můžete vybírat i z celé řady specializovaných půjček, které mohou oslovit řadu žadatelů ve specifických životních situacích.

Každopádně platí, že byste měli vždy volit nebankovní půjčku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám a pokud máte na výběr z více půjček, měli byste volit tu s nejnižším RPSN.