Půjčka od soukromé osoby

Doporučené online soukromé půjčky

 

Porovnat všechny půjčky

 

Půjčky od soukromých osob: Jaké jsou jejich výhody a nevýhody?

Ocitli jste se v situaci, kdy si nutně potřebujete půjčit peníze? Banka ani nebankovní společnosti vám už žádnou hotovost nedají? Byli jste jednoduše odmítnuti, protože už dlužíte hodně peněz? V takovém případě může být jednou z posledních možností, jak získat peníze, půjčka od soukromé osoby nebo osob. Taková soukromá půjčka má však svá rizika a úskalí, takže byste ji měli vyhledávat až jako poslední možnost.

V prostředí internetu se dnes pohybuje spousta podvodníků, takže si dejte pozor zejména na pochybně znějící inzeráty, kde poskytovatel popisuje lámanou češtinou – obvykle přeloženou přes anglický překladač, jak vysokou půjčku můžete získat. V dnešní době však tento problém pravděpodobně snadno odhalíte. Samozřejmě byste si měli dát velký pozor i na smlouvu, respektive na tu část, která hovoří o neschopnosti splácet, protože by vám to mohlo způsobit spoustu dalších problémů. Posledním varováním, kterému je třeba věnovat pozornost je, když po vás chce poskytovatel úvěru zaplatit nějaké poplatky předem. Žádná seriózní osoba nepotřebuje zaslat poplatky předem.

Pokud jste se však již pevně rozhodli pro půjčku od soukromé osoby, jste na správném místě, v tomto článku se dozvíte vše podstatné o půjčkách od soukromých osob a vězte, že o výše zmíněných podvodních půjčkách pro dlužníky dnes hovořit nebudeme. Věříme, že byste tyto podvodné praktiky za včas odhalily, zejména pokud se budete řídit našimi radami.

Co jsou půjčky od soukromých osob?

Jak už název napovídá, soukromá půjčka je úvěr, který vám poskytne soukromá osoba, tedy nikoliv banka nebo nebankovní společnost. Nabídky těchto půjček najdete nejčastěji na internetových portálech, v dřevních dobách internetu se však objevovaly různé nabídky například na půjčky bez registru nebo půjčky bez doložení příjmů i v novinách.

Půjčku od soukromé osoby lze sjednat velmi snadno a rychle. Stačí zavolat na uvedené číslo nebo poslat zprávu na e-mailovou adresu, případně můžete využít srovnávače a věci se dají do pohybu. Takto můžete získat půjčky od soukromých osob ihned, bez ručitele, bez registru a bez doložení příjmu. Je v tom nějaký háček? Řekněme si to upřímně, zní to až moc dobře, než aby v tom háček nebyl.

Pozor si musíte dát zejména na výši úroků. Půjčky od soukromníků patří mezi nejdražší půjčky – charakterizuje je vysoké RPSN – což znamená, že přeplatíte značnou částku na úrocích. Další důležitou věcí je forma záruky. Právě u tohoto typu půjček se často používá například směnka – jedná se tak často o půjčky na směnku – která vás zavazuje splatit půjčenou částku do data, které je na ní uvedeno. U směnky však ručíte za své závazky celým svým majetkem a v případě nesplacení úvěru byste se mohli dostat do velkých problémů. U větších půjček může věřitel požadovat, abyste ručili nemovitostí, a v takovém případě je třeba rovněž dbát na opatrnost. Vyhněte se takovým půjčkám, abyste nepřišli o střechu nad hlavou.

Některé půjčky od soukromých osob pak ani nejsou pod dohledem ČNB a nejsou upraveny zákonem o spotřebitelském úvěru – i když takových poskytovatelů už ubývá, stále se najdou. V každém případě se tak vyhněte jakýmkoli platbám předem.

Jak funguje půjčka od soukromé osoby?

Věřitel, tj. soukromá osoba poskytující půjčku, stanoví poplatek, za který vám (žadateli) půjčí peníze na určitou dobu. Zavazujete se, že peníze splatíte včas, jinak budete čelit různým sankcím, které jsou uvedeny ve smlouvě o půjčce.

Smlouva o půjčce obsahuje následující informace:

• vypůjčenou částku
• úrokovou sazbu (úroky) včetně poplatků a výši případných sankcí, které vám mohou vzniknout, pokud úvěr nesplatíte
• RPSN – roční procentní sazba nákladů na úvěr
• jakékoli ručení směnkou, ručení majetkem (autem, nemovitostí) nebo ručitelem
• celková částka zaplacená za úvěr
• splátkový kalendář

Před podpisem žádosti o půjčku si vždy důkladně prověřte poskytovatele půjčky, případně si vyžádejte reference (pozitivní i negativní) od jiných žadatelů, kteří si u něj v minulosti půjčili. Případně zjistěte, co se stalo, když nedokázali splácet půjčku. Tyto informace je poměrně těžké najít, ale v dnešní době můžete na různých fórech založit vlákno, kde se zeptáte, zda někdo zná konkrétního poskytovatele půjček.

Pozor: Soukromí věřitelé nebo soukromí investoři, kteří neprověřují vaši zadluženost, tj. neberou v úvahu registry dlužníků často vyžadují zajištění (dům, byt, chata, auto) nebo směnku jako záruku za půjčku. Některé dokonce vyžadují, aby se za splacení úvěru zaručila třetí strana místo vás.

Výhody půjčky od soukromé osoby

Půjčky od soukromých osob jsou pro řadu žadatelů tou poslední možností, jak přijít k penězům, když potřebují. Jejich obliba je však poměrně vysoká, protože si tento úvěr může zřídit opravdu téměř každý. V čem jsou půjčky od soukromníků zkrátka lepší než tradiční bankovní a nebankovní půjčky?

• Vhodné pro problémové klienty jako půjčka bez registru
• Není nutné prokazovat příjmy ani účel úvěru
• Lze je sjednat i poměrně jednoduše online
• U nižších půjček není nutné ručit nemovitostí ani žádnou jinou zástavou
• Peníze si můžete půjčit hotově i na účet

Nevýhody půjčky od soukromé osoby

Půjčky od soukromníků však vzhledem ke svojí dostupnosti mají i jisté nevýhody. Žádají o ně obvykle problémoví klienti, kteří neuspěli v bance – jedná se o poměrně rizikové dlužníky – za což si poskytovatelé těchto půjček samozřejmě účtují vyšší RPSN. Jaké jsou tedy nevýhody těchto úvěrů:

• Ve srovnání s bankou se dozvíte mnohem méně informací o věřiteli
• Vyšší úroková sazba a RPSN
• Mnohdy komplikované smlouvy
• Je třeba pečlivěji kontrolovat smlouvu o půjčce, aby vás zpoždění se splácením nestálo např. auto, dům nebo byt.

Na co si dát pozor

Než podepíšete žádost o půjčku, důkladně si poskytovatele prověřte, zjistěte si reference na internetu a na různých fórech. Jak už bylo řečeno, soukromí věřitelé neprověřují úvěruschopnost ani registr dlužníků a často vyžadují ručení movitým nebo nemovitým majetkem nebo směnku. Některé z nich také vyžadují ručitele, který se zaručí, že půjčka bude splacena řádně a včas.

Půjčka od soukromé osoby je obvykle až poslední možností a mnoho lidí ve snaze získat rychle peníze jedná poněkud ukvapeně. Pokud si berete půjčku od soukromé osoby, prověřte si nabídky několika poskytovatelů, abyste získali lepší úrokové sazby a podmínky. Pečlivě si smlouvu prostudujte, a hlavně pečlivě zvažte všechna pro a proti, abyste nakonec nepřišli o svůj majetek.

Pokud se rozhodnete vzít si půjčku od soukromníka, požádejte o jeho identifikaci, jméno nebo společnost, kterou zastupuje. Zapište si podrobnosti, abyste v případě problémů věděli, na koho se obrátit a kdo je za to zodpovědný. Seriózní poskytovatel vám vše sdělí před podpisem smlouvy a vy zaplatíte pouze to, co jste podepsali.

Hledáte prověřené půjčky od soukromých osob? Zvažte kolektivní (P2P) půjčky od soukromníků

Samozřejmě nemůžeme všechny půjčky od soukromých osob házet do jednoho pytle. Existují také tzv. kolektivní půjčky, které mají na rozdíl od výše popsaných půjček více institucionální podobu. V tomto případě si nepůjčujete peníze od jedné osoby, ale od řady soukromých investorů prostřednictvím zprostředkovatelského systému. Najdete je také pod názvem peer-to-peer půjčky nebo P2P půjčky či zkráceně P2P. Všechna tato jména však znamenají totéž.

Každý zprostředkovatelský systém nebo platforma má samozřejmě své vlastní úvěrové podmínky. Zpravidla však nevyžadují ručitele ani zajištění nemovitostí. Většina zprostředkovatelských portálů však kontroluje vaši bonitu a záznamy v registrech dlužníků, ale je to ve váš prospěch.

I když – je třeba říci, že ani tato oblast půjček není regulována, takže při výběru vhodného systému P2P musíte být obzvláště opatrní. V případě, že máte zájem o kolektivní půjčku, vybírejte si pouze ověřené platformy s dobrými referencemi a transparentními podmínkami.

I v Čechách najdete mezi poskytovateli půjček také řadu P2P platforem. Porovnejte si půjčky, vyberte si tu nejvýhodnější a uzavřete půjčku online na internetovém tržišti. To vše jednoduše a se zárukou spolupráce s ověřenými společnostmi.

Zonky – český průkopník půjček od soukromých osob

Hodláte-li si zřídit půjčku od soukromé osoby tradičním způsobem, je třeba být opatrný, u P2P platforem zmíněných v tomto článku se však není třeba bát, a právě Zonky je jednou z nich. Jedná se o tržiště, které propojuje investory se zájemci o půjčku od soukromníků.

Zřídit si půjčku na Zonky je poměrně jednoduché – zvolíte požadovanou výši úvěru a dobu splácení, čímž dospějete k výši měsíční splátky, zaregistrujete se na platformě a podáte žádost o půjčku. Žádost lze vyplnit online. Můžete si půjčit 20 000 – 900 000 Kč až na 10 let. Zonky přitom nabízí velmi výhodné úvěrové podmínky od úroku 3,99 %, ale nemá to háček, říkáte si? Ano, s výhodnými úvěrovými podmínkami samozřejmě souvisí důkladné prověření bonity, které je srovnatelné se žádostmi o bankovní půjčku.

Žlutý meloun – získejte výhodnější půjčku než v bance

Žlutý meloun je dalším ze zprostředkovatelů kolektivních půjček. Využitím finančních inovací a vynecháním mezikroků, které jsou v konečném důsledku zbytečné, mohou lidé získat výhodnější půjčky. Kromě toho poskytuje příležitosti k výhodnějšímu zhodnocení peněz, chcete-li sami někomu půjčit.

Portál Žlutý meloun funguje od roku 2012 a stojí za ním lidé se zkušenostmi v oblasti řízení finančních produktů, poskytování finančních produktů, IT bezpečnosti, marketingu a samozřejmě i půjček.

Prostřednictvím portálu si můžete peníze nejen půjčit, ale také investovat. Vaše investice nemusí být vysoká, můžete začít již od pár set korun. Na portálu si půjčujete peníze přímo od lidí a mnoho nabídek vám zajistí ty nejvýhodnější podmínky pro vaši půjčku. Můžete si zřídit úvěr ve výši 13 250 – 250 000 Kč se splatností až 5 let a úrokovou sazbou od 5,9 %. Nevýhodou však je opět poměrně důkladné prověřování bonity. Žlutý meloun se od ostatních P2P platforem a bank liší tím, že výši úroku může ovlivnit sám dlužník. Půjčka tak může být výhodnější než půjčka od banky.

Bankerat – další ze spolehlivých poskytovatelů soukromých půjček

Poslední P2P tržištěm v našem výčtu je stálice na českém trhu Bankerat, která nemá oproti Zonky a Žlutému melounu tak přísné požadavky na žadatele o úvěr – půjčit si u Bankeratu tak mohou i lidé s problémovou úvěrovou historií. Na této platformě si můžete zažádat o půjčku ve výši 10 000 – 600 000 Kč na 6 let. Spokojíte-li se s horšími úvěrovými podmínkami, může Bankerat posloužit i jako poskytovatel půjček bez registru či bez doložení příjmů.

Nevýhodou však je, že se nedozvíte o výsledku schvalovacího procesu srovnatelně rychle jako na Zonky nebo u Žlutého melounu – schválení půjčky někdy trvá i několik dní – nejedná se tak o rychlou půjčku ihned. Bankerat vás rovněž nemile překvapí poměrně dlouhou a komplikovanou smlouvou. Vzhledem k nižším požadavkům na dlužníka pak začíná úroková sazba u Bankeratu na 9 %.

Bankerat nabízí hned 5 typů půjček od soukromých osob:

• Půjčka bez registru a bez doložení příjmu s úvěrovým rámcem 10 000 Kč, úrokem od 35 % a splatností 6-12 měsíců
• Půjčka bez doložení příjmu s úvěrovým rámcem 10 000 – 30 000 Kč, úrokem od 30 % a splatností 6-24 měsíců
• Půjčka bez registru s úvěrovým rámcem 10 000 – 150 000 Kč, úrokem od 28 % a splatností 6-36 měsíců
• Půjčku s doložením příjmu a registrů s úvěrovým rámcem 10 000 – 400 000 Kč, úrokem od 18 % a splatností 6-36 měsíců
• Půjčka se zástavou nemovitosti s úvěrovým rámcem 10 000 – 600 000 Kč, úrokem od 9 % a splatností 6-72 měsíců

Slovo závěrem

Půjčka od soukromé osoby je obvykle poslední možností, jak získat peníze, a proto lidé často jednají poměrně ukvapeně. Pokud to však s půjčkou myslíte vážně, projděte si alespoň nabídky několika poskytovatelů, abyste měli šanci získat lepší podmínky a úrokové sazby. Zároveň si při půjčování pečlivě prostudujte smlouvu, protože tyto smlouvy nejsou ověřovány tisíci klienty jako v případě bank nebo nebankovních společností. Především pečlivě zvažte výhody a nevýhody, abyste nakonec nepřišli o veškerý svůj majetek.

 

Aktuality

Půjčky podle typu

• Rychlá půjčka
• Nebankovní půjčky
• Bankovní půjčky
• Půjčky bez doložení příjmu

• Krátkodobé půjčky
• Půjčky bez registru
• Půjčka Ihned
• SMS půjčky

• První půjčka zdarma
• Půjčky pro dlužníky
• Půjčka od soukromých osob
• Půjčka na auto

• Půjčka na občanku
• Konsolidace půjček
• Půjčky na cokoliv
• Půjčka pro podnikatele

• Půjčka na mateřské
• Půjčka pro studenty
• Půjčky na ruku
• Půjčky na směnku

Půjčky podle měst

• Půjčky Praha
• Půjčky Brno
• Půjčky Olomouc
• Půjčky Ostrava